Мы не изолированный остров. Хотя Россия все еще развивается относительно хорошо, в мире наблюдаются признаки экономического спада. И когда кризис охватит весь мир, он также достигнет России. Как же подготовиться к худшим временам в экономике? А ведь сделать это нужно обязательно, чтобы потом не бегать в ужасе с криками «Всё пропало!». Следуя этим 9-ти советам в виде пошаговой инструкции (своеобразный чек-лист), вы сможете встретить любые финансовые катаклизмы во всеоружии.
1. Погасите долги
Во время процветания мы должны использовать увеличенный доход, чтобы избавиться от долгов. Было бы хорошо, если бы и власти нашей страны помнили об этом. Начните с наиболее процентных, оставьте закладную в конце.
Для чего это нужно? Во-первых, когда вам не надо регулярно оплачивать свои взносы, вы выделяете определенную сумму (может быть, даже довольно большую) в бюджете вашей семьи. Во-вторых, когда случается худшее и вы теряете работу, по крайней мере, у вас не будет ещё и долгов.
2. Постройте финансовую подушку
Финансовая подушка — это сбережения, которые позволят вам пережить жизненную катастрофу — серьезную болезнь или потерю работы — не влазя в долги. Её название происходит от подушки, которую пожарные расстегивают под окном горящего здания. Финансовая подушка позволит безопасно приземлиться в случае экономического пожара в вашей жизни и избавит вас от посещения финансовых учреждений за срочными кредитами по невыгодным ставкам.
Сколько должно быть в такой подушке? Это в действительности индивидуальный вопрос. Наиболее часто рекомендуемый уровень — это расходы на семейную жизнь за 6 месяцев, включая нерегулярные расходы. Если вы работаете в профессии, где легко получить новую работу даже в кризис (например, программист, врач, станочник), подушка может быть немного меньше, но помните, что она должна спасти вас не только в случае потери работы, но и, например, невозможности работать.
В свою очередь для более консервативных людей в финансовом отношении, подушка может быть немного больше — до года.
Не забудьте хранить свою финансовую подушку в очень безопасных местах и не беспокоиться о доходности. Лучшим будет твердая валюта, сберегательный счет в банке или казначейские облигации.
3. Переговорите об улучшении условий труда
Пока у нас еще есть рынок труда и потеря ценного сотрудника является гораздо более серьезной проблемой для компании, чем 10 лет назад. Это означает, что можно говорить о повышении зарплаты. Особенно в конце года, когда бюджеты установлены, и вы можете что-то утянуть для себя.
Даже если компания будет настойчиво утверждать, что нет возможности увеличения зарплаты, вы можете договориться например на более короткое рабочее время за ту же зарплату, или некоторые дополнительные льготы? Может быть, вы сможете получить дополнительное профессиональное звание, которое повысит вашу ценность на рынке труда или другие, более интересные и менее обременительные обязанности?
4. Повышайте свою квалификацию
Эта позиция слегка сливается с предыдущей. Одним из преимуществ, с которым вы будете договариваться с вашим работодателем, может быть финансирование обучения специалистов или аспирантура.
Более высокая квалификация может оказаться неоценимой при поиске работы с ростом безработицы на рынке. Повышение квалификации и способность выполнять новые обязанности также является ценным аргументом в переговорах о повышении оплаты или повышении по службе.
5. Смените работу на лучшую
Если нынешний работодатель не желает улучшать ваши условия труда, может найдем другого? Смена работы — это самый простой способ получить повышение, более интересные рабочие обязанности и новый опыт.
Никто не говорит уйти от вашего нынешнего работодателя прямо сейчас. Вместо этого тщательно просматривайте объявления о работе, выбирая компании и рабочие места, которые вас действительно волнуют. Наличие стабильной работы укрепляет вашу позицию на переговорах. Если ваш новый работодатель не предлагает вам отличные условия, то и не нужно их принимать. Вы всегда можете вернуться к своей старой работе и ничего не потеряете.
С ухудшением ситуации на рынке труда, это может быть не так легко и выгодно.
6. Диверсифицируйте источники дохода
Было бы хорошо иметь дополнительную работу в нерабочее время, чтобы поток дохода не иссяк, если вы потеряете работу основную. Если вы и ваш семейный партнер работаете в одной компании, настало время для одного из вас подумать об изменениях. И самая худшая ситуация, если вы работаете вместе в компании, которая внезапно обанкротилась.
Как и в инвестициях — диверсификация снижает риск, особенно в случае банкротства компании, в которую вы вкладываете свои ресурсы. В этом случае имеется ввиду работа.
7. Сократите постоянные расходы
Практически любой домашний бюджет имеет некоторую дыру, которую надо залатать. Может быть, это платный контракт на кабельное ТВ, который вы не смотрите? Может быть, у вас есть контракт на 100 ГБ в месяц на вашем мобильном телефоне? Или, может быть, сочетание всех услуг на одного поставщика принесет ощутимую экономию?
Иногда речь идет не о контрактах, а о других местах, где деньги просачиваются сквозь пальцы. Вы действительно должны ездить на работу на машине вместо общественного транспорта? Или может быть, пришло время бросить курить?
Сокращение расходов на проживание — это большое облегчение для семейного бюджета, особенно когда будет нужно затянуть пояса.
8. Обезопасьте сбережения
Сбережения — это часть финансового излишка, предназначенная для чего-то конкретного — финансовой подушки, новой машины, квартиры, детской академии. Главное чтобы они не теряли свою ценность.
Убедитесь, что они находятся в надежных активах — банковских депозитах, казначейских облигациях, золоте. Убедитесь, что у вас нет более 1000000 в одном банке, то есть уровень, гарантированный Фондом банковской гарантии. Лучше не иметь денег в банках, у которых есть финансовые проблемы — даже если вы вернете свои деньги из фонда потом, это займет большое время.
Часть долгосрочных сбережений обязательно нужно превратить в золото — традиционный депозит для неспокойных времен.
9. Просмотрите ваши инвестиции
Проведите тщательный анализ краткосрочных инвестиций. Есть ли ценные бумаги компаний, особенно уязвимых к кризису, в ваших акциях или корпоративных облигациях? У кого-нибудь из них есть достаточно слабые основания, чтобы полностью разрушиться под тяжестью замедления? Лучше всего избавиться от таких активов сегодня, пусть даже в небольшой убыток. В противном случае вы рискуете потерять 100%.
Мы не знаем, когда наступит финансовый спад и насколько он будет глубоким. Однако мы знаем, что экономический подъём остался уже позади. Не обманывайте себя, что всё всегда будет расти. Имея немного здравого смысла, вы переживете кризис с минимальными убытками!
